歡迎光臨遵義市銀行業協會網站
當前位置:首頁 > 業務淺談 > 瀏覽正文
不動產抵押貸款業務在“繕證”狀態下放款之路徑思考
來源:民生銀行遵義分行  作者:高進權  2019年7月4日

一、 “繕證”在抵押登記環節所處的態勢

(一)不動產抵押登記的環節。不動產抵押登記(如無特別說明,本文不動產抵押登記是指房產抵押登記)主要分為五個環節,“繕證”處于第四個環節即第四個階段:

一是受理。不動登記部門受理抵押人以及抵押權利人(以下簡稱申請人)辦理抵押登記申請,并出具受理單,該受理單相當于受理通知書或回執之類的憑證。

二是初審。不動產登記部門針對申請人提交的登記材料包含主合同(包括但不限于綜合授信借款合同、額度借款合同、借款合同)、從合同即抵押合同(包括但不限于最高額抵押合同、一般抵押合同)等材料進行審核。

三是登簿。不動產登記部門對申請人提交的材料經過審核,審核通過,并將抵押登記信息記載于登記簿,登記簿主要分為兩類:一類為紙質登記簿;另一類為電子登記簿,部分不動產登記機構已連接互連網,申請人可以通過外網查閱部分登記狀態以及其他部分登記信息。

四是“繕證”。不動登記部門完成登簿后,接下來就是制作不動產權利證明書(抵押權的憑證,有的稱謂為他項權證),該不動產權利證明書會記載所有所有權證號、抵押不動產權證號、抵押權利人、抵押人、債權金額、房屋建筑面積、房屋位置、坐落等信息。

五是發證。不動產登記部門完成“繕證”后,接下來就是發放不動產權利證明書,自申請人領取不動產權利證明書之日起,不動抵押登記程序結束。

二、 “繕證”狀態下的抵押權問題

“繕證”狀態下的抵押權已設立。不動產抵押登記處于繕證階段,實際上已經完成了登簿,即將抵押信息記載于登記簿。根據《中華人民共和國物權法》第九條以及第十四條規定,不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅,經依法登記,發生效力,未經登記,不發生效力,但法律另有規定的除外。不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅,依照法律規定應當登記的,自記載于不動產登記簿時發生效力。

綜上所述,不動產物權(含抵押權)自記載于不動產登記簿時設立,而不是自抵押權人取得抵押權證(通常稱為不動產權利證明書、他項權證)時設立。

三、 “繕證”狀態下放款的重要意義

“繕證”狀態下放款可以有效節省時間,幫助可客戶早日獲得融資,提高服務效率,增強客戶體驗,贏得客戶認同,此外對銀行提高市場占有率也有很大助益。以貴陽市不動產登記為例,從不動產抵押登記受理、審核到繕證通常只需要1至3個工作日,但是從繕證到發證通常需要7個工作日至23個工日,換言之,比以往取證之后放款提前了7至23個工作日。

四、  “繕證”狀態下查詢路徑指引

查詢不動產抵押登記是否處于“繕證”狀態,主要有兩種查詢路徑,一類是線上查詢,另一類是線下查詢:

(一)線上查詢不動產抵押登記狀態。部分城市的不動產登記部門已開通線上查詢渠道,可以適時查詢不動抵押登記所處的態勢。以貴陽市不動產登記部門為例:首先向不動產登記部門申請不動產抵押登記時會獲得不動產登記受理單;其次登陸貴陽市不動產登記中心官網,進入網上查詢菜單欄;最后輸入不動登記受理單注明的受理號即可查詢抵押登記處理的狀態。此外關注并登陸貴陽市不動產登記中心微信公眾號——網上查詢——業務辦理進度查詢,輸入受理單注明的受理號也可查詢。

(二)線下查詢不動產抵押登記狀態。通過線下前往不動產登記部門收集不動產信息表進行查詢。不動產登記信息表詳細記載了房屋抵押登記狀態,為保證不動產登記信息查詢表的真實性,收集不動產信息查詢表的路徑有兩種:一是抵押人即房屋所有權人出具委托書委托銀行經辦人員親自前往不動產登記部門查詢;二是銀行經辦人員陪同抵押人即房屋所有權人前往不動產登記部門查詢并收集。

責任編輯:zunyiba  關閉窗口