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創新培訓模式 助力業務發展----農行遵義分行風險管理部開展小微企業信貸業務培訓
來源:農業銀行遵義分行  作者:令狐克錦  2019年7月26日

為全面落實服務“三農”、服務小企業、服務實體經濟的定位,切實推動全行小微企業信貸業務的突破攻堅,有效提升全行客戶經理業務技能,加快全行業務發展。近日,農行遵義分行風險管理部開展了小微企業信貸業務培訓,市分行黨委委員、副行長鄭周,市分行風險管理部負責人及業務骨干、市分行前臺對公客戶經理和各支行對公客戶經理等40余人參加培訓。

培訓首先對小微企業評級管理、法人客戶押品評估、小微企業信貸審查、法人信貸業務放款審核和法人客戶貸后管理等信貸制度進行了領學,同時將小微企業信貸業務各環節操作流程、疑點難點及易錯問題、最新線上產品操作規程及反洗錢核查和員工行為管理等進行詳細介紹,隨后采用“理論+實踐”模擬實操演練模式開展培訓。

一是秉承傳幫帶理念,優化團隊組建。將培訓人員分為5個小組,指定經驗豐富的對公客戶經理擔任組長,組內成員按照新老幫扶的理念進行優化搭配。

二是理論與實踐結合,實操助成長。讓各小組獨立對同一小微企業案例的信貸業務進行模擬實操分析,角色為“審查+調查”,各小組接到案例資料后從審查角色完成資料分析并形成審查意見,同時從調查角色完成審查意見解決方案的擬定。整個過程中各小組細化分工、耐心分析和積極討論,開始了一場小微企業信貸業務的頭腦風暴,不斷提升實際操作能力。

三是精細化評審,沙盤見真招。由市分行黨委委員、副行長鄭周,風險管理部、對公業務部、機構業務部和扶貧金融部等部門負責人組成的評審小組,對各小組上報的模擬案例分析材料進行現場評審。評審過程中,培訓人員接受評審專家從信貸制度掌握、從業經驗情況、職業規劃情況、財務數據分析及盡職調查等方面的提問,問題契合客戶分類準入標準、盡職調查注意事項、貸款還款能力分析、識別財務數據粉飾要領及行業信貸政策和專項產品管理辦法,讓培訓人員深刻認識到如何從理論到實踐的結合。本次實操模擬培訓對表現突出、成績優異的小組和個人進行表彰,共評選出優秀團隊1個、優秀學員2名。

最后,鄭周對此次培訓進行總結,他指出,一是要持續開展信貸知識培訓。本次培訓采用“理論+實操”的組合模式,創新地完成了授課,多維度、多渠道和多形式地幫助客戶經理學習和指導執行信貸制度,后續要加強對客戶經理信貸制度的解讀,同時豐富培訓形式,持續引用新培訓模式,進一步指導客戶經理對信貸制度的認知。二是要加強理論與實踐的轉換運用。培訓是引導式地解決對制度的理解偏差,剖析理論的要義,要學會理論支持實踐的有機轉換,將理論的真理運用到實踐中,從而逐步提升對信貸制度的掌握。三是時刻警惕自我,樹立底線思維。作為一名對公客戶經理,在業務發展過程中一定要時刻警惕自我,拒腐防變地合規受理信貸業務,本次結合典型案例開展集中培訓學習,旨在讓大家樹立底線思維,警惕大家觸及制度紅線的嚴重性,做到人人“知風險、守底線”。

通過培訓,各行對公客戶經理紛紛表示對小微企業信貸業務操作有了進一步的認識,同時培訓將理論與實踐有機結合,有助于提高信貸培訓效果。本次培訓廣泛征集參訓人員意見,共收到40余份培訓意見反饋表,為后續信貸技能培訓提供了寶貴的意見及建議。

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